在傳統(tǒng)汽車金融激烈競(jìng)爭(zhēng)的格局外，2016年一種新型的汽車金融模式——汽車融資租賃異軍突起，迎來了“中國融資租賃元年”。在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃憑借融物實(shí)現(xiàn)融資的特性、更為靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤(rùn)回報(bào)，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。
融資租賃，實(shí)質(zhì)是一種分期支付的金融服務(wù)。相對(duì)于傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，它具有更加靈活和更具彈性的支付方式。目前，國內(nèi)融資租賃的主要形式還是通過“融物”的方式，為企業(yè)和個(gè)人提供新的融資途徑，拓寬企業(yè)和個(gè)人的融資渠道，從而解決企業(yè)和個(gè)人的資金需求。汽車金融租賃便是區(qū)別于傳統(tǒng)的金融貸款購車的一種，汽車金融公司將汽車租給客戶，客戶擁有使用權(quán)，等租期滿后，再交出所有權(quán)。在整個(gè)過程中，機(jī)構(gòu)和客戶各有所求，各取所需，完成了一次完美的商業(yè)買賣。
隨著中國消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的改變，市場(chǎng)規(guī)模隨著專業(yè)汽車租賃公司、整車廠、經(jīng)銷商及銀行系融資租賃公司的積極加入快速增長(zhǎng)，中國汽車金融市場(chǎng)正迎來發(fā)展的黃金時(shí)期。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會(huì)預(yù)測(cè)，2025年中國汽車金融業(yè)將達(dá)到人民幣5250億元的市場(chǎng)容量，這將是2013年的兩倍。目前，汽車行業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)可的中國汽車金融的滲透率在20%左右，與歐美等成熟汽車市場(chǎng)80%的汽車金融滲透率相比，還有很大差距，不過另一方面也說明我國的汽車金融業(yè)的市場(chǎng)空間巨大，擁有較大的發(fā)展?jié)摿Α?
相比汽車消費(fèi)信貸，汽車融資租賃優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)保障、促進(jìn)銷售、合理節(jié)稅等三個(gè)方面。融資租賃模式下，承租人只有按期足額交付租金，才能最終獲得車輛的所有權(quán)。在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸屬出租人，一旦承租人違約，出租人可憑借汽車的所有權(quán)解除融資租賃合同，并依法收回車輛。相比之下，汽車消費(fèi)信貸的抵押品并不是汽車本身，而主要依賴于房產(chǎn)抵押、有價(jià)證券質(zhì)押和履約保證保險(xiǎn)，但這三種方式的適用范圍和擔(dān)保效果有限。房產(chǎn)抵押物的價(jià)值雖然遠(yuǎn)大于汽車價(jià)值，但實(shí)踐中如果房產(chǎn)為借款人唯一住房，則房產(chǎn)強(qiáng)制處置的難度很大。有價(jià)證券質(zhì)押貸款的辦理手續(xù)較為繁雜，特別是一筆貸款有多個(gè)有價(jià)證券質(zhì)押, 涉及多家金融機(jī)構(gòu)，核保難度很大，一般金融機(jī)構(gòu)不愿辦理此類貸款。履約保證保險(xiǎn)雖然可以覆蓋信貸風(fēng)險(xiǎn)，但需借款人額外支付保險(xiǎn)費(fèi)。此外，融資租賃模式下，租賃物不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，如果承租人在租期內(nèi)破產(chǎn)，出租人可以依法收回車輛。而在汽車消費(fèi)信貸模式下，借款人一旦破產(chǎn)，其所購汽車也要作為破產(chǎn)資產(chǎn)進(jìn)行清算，借貸機(jī)構(gòu)的債權(quán)很難得到完整償付。
購車需求充分釋放。從汽車消費(fèi)者的年齡結(jié)構(gòu)看，30歲以下的年輕人具有超前消費(fèi)意識(shí)、喜歡分期付款。這一年齡段的年輕人盡管具有可觀的收入前景，但受當(dāng)時(shí)收入所限，他們可能很難湊足消費(fèi)信貸的首付款，使其難以通過消費(fèi)信貸來滿足購車需求。而融資租賃模式，不用高額的首付款，只需按期等額交付租金即可獲得汽車的使用權(quán)，并最終獲得汽車的所有權(quán)。這使得剛就業(yè)的年輕人的購車需求得以釋放，從而促進(jìn)了汽車的銷售。
汽車融資租賃的快速發(fā)展致使汽車融資租賃軟件競(jìng)爭(zhēng)激烈，作為汽車融資租賃業(yè)務(wù)的剛需品，互融云13年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)沉淀，打造最具競(jìng)爭(zhēng)力汽車融資租賃系統(tǒng)備受業(yè)內(nèi)關(guān)注，助力汽車融資租賃業(yè)務(wù)打造購車新風(fēng)尚。
互融云汽車融資租賃系統(tǒng)從承租人、供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)、融資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司主體出發(fā)，整合整個(gè)融資租賃生態(tài)價(jià)值鏈�；诨ト谠茦I(yè)務(wù)平臺(tái)研發(fā)，和互融云網(wǎng)貸系統(tǒng)可做到無縫對(duì)接，并提供大量的分析和管理功能。軟件功能界面操作簡(jiǎn)單，并提供大量的分析管理報(bào)表，真正實(shí)現(xiàn)了資金流、業(yè)務(wù)流、信息流的統(tǒng)一，能夠消除企業(yè)的信息孤島，全面提升業(yè)務(wù)管理質(zhì)量。系統(tǒng)功能通過客戶管理、報(bào)價(jià)預(yù)測(cè)管理、保證金池管理、合同變更管理、信用模型管理、租金款項(xiàng)、資產(chǎn)中心等1000多個(gè)功能點(diǎn)，全面管理融資租賃業(yè)務(wù)。
在有著成熟汽車金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)國家，汽車后市場(chǎng)的利潤(rùn)占比達(dá)到40%—50%�；ト谠票硎�，隨著市場(chǎng)規(guī)律與政策的驅(qū)動(dòng)，中國汽車市場(chǎng)利潤(rùn)格局將重新分割，逐步向后市場(chǎng)傾斜，對(duì)新興的汽車金融行業(yè)而言，也意味著巨大的商機(jī)。
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